Hva er et ansvarlig lån?

Definisjon : Et ansvarlig lån er en spesiell type utlån, hvor en bankorganisasjon som åpnet i Russland senest fem år siden, vil kunne tiltrekke seg penger fra Sentralbanken til å utføre egne aktiviteter over en periode på over fem år. Egenheten ved et slikt lån er fast rente som ikke endres under gyldigheten av den inngåtte kontrakten og overstiger ikke den etablerte refinansieringsrenten.

Som hovedregel utbetales et ansvarlig lån i en enkelt betaling etter fullstendig utløp av låneperioden som er angitt i kontrakten, bortsett fra situasjonen når lånebanken er tvunget til å helt stoppe sin virksomhet, og starte likvidasjonsprosedyren. I dette tilfellet kan kreditorutstedende ansvarlige lån ikke kreve egenkapital fra den insolvente lånebanken før de finansielle fordringene fra alle andre kreditorer er fullt tilfreds.

Funksjoner : En innenlandsk bank som mottar et ansvarlig lån kan fullt ut inkludere kredittressurser på tilleggskapitalen over en femårsperiode dersom kontrakten med Sentralbanken inngås for en lengre periode. Hvis før den endelige betalingen av et slikt lån forblir mindre enn fem år, vil låner kunne bruke midler som mottas for å øke egenkapitalen bare med restriksjoner. Og i tilfelle at lånebeløpet er mer enn 50% av den faste kapitalen i en finansinstitusjon, bør et slikt lån betraktes som lånte midler.

Forutsetninger : For tiden utstedes et ansvarlig lån på grunnlag av en individuell kontrakt, hvis hovedtrekk er tilgjengeligheten av en særskilt klausul om at en lånelåner ikke kan returnere et lån og påløpte renter tidlig uten forhåndsgodkjenning fra sentralbanken. Bare å fungere som utlåner til CBR kan si opp den konkluderte låneavtalen etter å ha vedtatt slike tiltak med låntakeren, eller foreta endringer i gjeldende kontrakt.

I henhold til gjeldende lovgivning kan en lånebank motta et ansvarlig lån dersom følgende betingelser er oppfylt samtidig. Således må gjeldsbetalingstidspunktet overstige fem år, betingelsene for utstedelse av gjeldsbeviser kan ikke endres uten forutgående avtale med Den Russiske Føderals sentralbank, og ikke en del av lånet mottatt, hele lånebeløpet, eller renter påløpt på det, er tillatt før planen. Og renten selv er foreskrevet i lånevilkårene, og kontraktene mellom kreditor og lånebank indikerer at det ikke er mulig å revidere lånet før lånet utløper.

Vanligvis utstedes et ansvarlig lån omtrent på samme vilkår som andre lån, og renten for denne typen lån er nesten lik gjennomsnittlig rente for tilsvarende kredittprogrammer. Og hvis lånebanken er i konkurs, vil låntakeren kunne motta sine midler etter at konkursen har tilfredsstilt krav fra de resterende kreditorene.

Historie : I 2008-2009, under den akutte fasen av finanskrisen, ble underordnede lån brukt til å opprettholde stabiliteten i det russiske banksystemet. Regulatorens rolle ble da oppfylt, ikke av Russlands sentralbank, men av Vnesheconombank, som ga rubellån til noen russiske kredittinstitusjoner. Det første slikt lån ble gitt til Rosselkhozbank og VTB, da aktivitetsnivået var i tråd med minimumskravene, og hovedstaden i disse bankene økte på grunn av bidrag fra tredjeparter og aksjonærer.