Refinansiering rate - er ... Beregningen av frekvensen av refinansiering

I dag prøver vi å forstå hva som påvirker svingninger i kredittbankrenter, hvorfor vi betale ekstra avgifter ved forfall renter på lån av noen ekstra fradrag bør vurdere når opprettholde sine liv.

Sentralbanken refinansiering som et nøkkelelement

Refinansieringen rate - dette er først og fremst et redskap som kommersielle finansinstitusjoner er utstyrt med hjelp av sentralbanken. Hva er rollen til en offentlig myndighet?

Alle vet at hele pengepolitikken i sentralbanken er ansvarlig, og formålet med denne aktiviteten er å sikre velferden i landet (opp til merket). Dette er en del av regjeringens langsiktige strategiske retningslinjer med hensyn til å opprettholde en anstendig BNP tropp.

Sentralbanken har sine spaker innflytelse, såkalte virkningsmekanismer. De er godkjent ved lov og er som følger:

• Begrense arbeidsratene av kommersielle banker;
• Backup rasjonering;
• kirurgi i det åpne markedet;
• utstedende aktivitet;
• utveksling kontroll;
• refinansiering priser av kommersielle organisasjoner som driver utlånsvirksomhet.

Konseptet og beregning av frekvensen av refinansiering

Siden vi snakker om verktøyene for påvirkning av sentralbanken, vil det fokusere på sistnevnte, og på sin måte, den viktigste av dem. Refinansieringen rate - et tiltak som er dannet med hensyn til økonomiske og inflasjon prosesser i landet. Som regel krever det ikke ytterligere beregninger, fordi det har helt klart etablert faktor i en viss periode, men mer om det senere.

Nå bør du forstå at det direkte påvirker tilgjengeligheten av kreditt for den generelle befolkningen. Refinansieringen rate - dette er den verdien som regulerer mengden av lån i landet. Med andre ord, jo lavere den er, jo større er sannsynligheten for at husholdningene har råd til å betale bøter og gebyrer på midler mottatt i gjeld.

På nivået av entreprenøriell aktivitet rente påvirker omtrent på samme måte. Jo lavere den er, kan jo større rullerende lånet midlene bli involvert i sin egen virksomhet. Siden andelen er ganske lav.

Refinansiering og State

Så skjønte vi at nivået av dette forholdet har en direkte innvirkning på velferden til både husholdninger og bedrifter. Hva er hans rolle for staten? Regjeringen i sin tur bestemmer nivået på skatter, straffer og renter på refinansiering rate. Med andre ord, det påvirker hele finanspolitikken i staten.

Vel, siden denne faktoren er en generell regulator av kontantstrømmer, det er en viss sammenheng: så snart inflasjonen i landet begynner å bli valgt til den ultimate nivå, hastighet, henholdsvis stiger, og dermed redusere mengden utnytte tilgjengelig for befolkningen.

Som for finanspolitikken, er det en regulatoriske prosessen er mye mer komplisert.

Refinansiering lån og

La oss først se på de viktigste plikt for alle medlemmer av husstanden - den personlige inntektsskatten. Når en vanlig person tar et lån fra en kommersiell bank, og tiden kommer til å betale renter, han lite tenkt over hva skjulte provisjoner kompensert separat. Betrakt følgende eksempel. Anta renten på refinansiering på det tidspunktet låneopptak er satt av staten med en hastighet på 15%, mens banken gir midler på 11%. Det optimale forholdet mellom kreditor, etter gjeldende lovgivning (Art. 212 RF), er 75% av den installerte tilstand, det vil si 11,25%.

Det viser seg at den som låner sparer på 0,25% av lånet, ta et lån i banken. Fra dette beløpet, og han vil ha trukket personlig inntektsskatt som en fordel for ekstra. Det er vanligvis inkludert i kostnadene for å betjene lånet, og ofte ingen betaler dem mye oppmerksomhet på grunn av sin akkumulerte litt.

Refinansiering og Business

Entreprenører i gjennomføringen av den normale driften av sentralbanken rate (refinansiering) kan påvirke bare hvis de er beregnet for kjøp av varer eller tjenester i verdipapirer (for eksempel gjeldsbrev eller obligasjoner), som tidligere ble kjøpt fra en tredjepart. Dette gjelder bare i saker hvor varene er underlagt momsgrunnlaget, og transaksjonen gjennomføres på territoriet til den russiske føderasjonen.

Deretter nominell skattekostnad vil øke mengden av inntekter på verdipapirer. Dette tar hensyn til bare den del av inntekter som overstiger tillatte i den første beregningen, i overensstemmelse med refinansiering koeffisient.

I dette tilfellet, refinansiering rate - dette er det beløp som bedriften kan lide. Derfor, hvis dette tallet oppkjøpet regningen var høyere enn på tidspunktet for transaksjonen, vil entreprenøren tape. Hvis derimot, steg prisen - han vil forbli i overskudd fra driften.

Refinansiering og forsikring

I tillegg har sentralbanken refinansiering sats en viss grad av innflytelse på innbyggernes inntekt når de forsikre sine liv. Hvordan virker det?

Som et eksempel, ta på en gang en populær type forsikring - refusjon av en viss mengde av midler for å oppnå en bestemt alder. Anta at forsikringstaker regelmessig lage bidrag fra sine egne lommer i flere år, og i år den ettertraktede betalingen kom.

Det er viktig å forstå i hvilken grad staten var representert ved refinansiering rente på tidspunktet for inngåelsen av forsikringsavtalen. Hvis datoen for utbetaling av erstatningsbeløpet ikke overstiger det totale tallet av premier, en økning på den dyrebare faktor, så frykter noe uten grunn. Hvis tvert imot, med den forskjellen vil du måtte betale skatt på personinntekt til fordel for å lære mer.

Hvordan endre seg fra år til år refinansiering rente

I løpet av det siste tiåret, er dette forholdet i størrelsesorden 7-9%, noe som tyder på en viss stabilitet i pengemarkedet land. Likevel, jeg vil gjerne se en situasjon hvor raten har en direkte innvirkning på atferden til kommersielle banker.

For eksempel økte koeffisient av refinansiering. I dette tilfellet, kreditt fagforeninger og andre institusjoner som driver utlånsvirksomhet, må liksom kompensere for den forventede nedgangen i etterspørselen etter deres tjenester. Det er enkelt - øke interessen på levering av midler.

Men det er ikke alt. Slike faktorer endrer ikke bare sånn. Sjansene er, hvis det skjedde, staten gjennomfører en ny finanspolitikk for å regulere inflasjonen. Dette betyr at videre følge nye reformer i form av rettslige regulatoriske handlinger, slik at bankene vil justere sin virksomhet under de kommende trender.

Refinansiering og kapitalismen

Vurdere situasjonen på eksempel på land med utviklede markedsøkonomier - USA. Refinansieringen sats i dag spiller en viktig rolle i reguleringen av regnskaps kontantstrøm og dannelsen av Federal Reserve. I Amerika, avgjør dette tallet andelen som må betale den kommersielle banken i tilfelle av midlertidig bruk av offentlige midler. Derfor, hvis forholdet ikke er høy nok, kommersielt system er ikke truet, og hun kan lett utføre operasjoner. Men så snart kursen begynner å stige, og aktivitetene til kredittinstitusjoner er truet fordi sannsynligheten for at de vil være i stand til å betale sine egne forpliktelser, faller kraftig, som deretter truer til standard.

Refinansieringen satsen i Russland

På et tidspunkt dette tallet har spilt en betydelig rolle i reguleringen av kontantstrømmer i det enorme landet. Så, i arbeidet med inflasjonsdrivende trender i 1992-1996, dette forholdstallet nådd et nivå på 99%.

Når disse strømmer iboende usunn økonomi, ble det forholdsvis godt regulert, og tallet var konsekvent å falle. Nå kommersielle finansinstitusjoner kan enkelt og ganske en tilstrekkelig andel for å gi både langsiktige og kortsiktige lån er tilstrekkelig (og noen ganger også gi kreditt for en natt eller helg), uten å ofre noe av sitt rykte eller interessene til kundene.

Videre bør det bemerkes at refinansieringen rente hittil i Russland er informativ bare, som er nedfelt i lov og har en garanti på inntil januar 2016.