Boliglån for bygging av et privat hus. Hvordan få et boliglån: trinnvis guide

En slik bank sikt som et boliglån, bli en del av våre liv. I dag, det store flertallet av unge familier ikke nok til å skaffe sine egne hjem uten lånte midler. I mellomtiden, noen ikke ønsker å kjøpe lukkeboksen i de grå veggene i byen. Å bygge sine egne hjem - et mer attraktivt alternativ. Men boliglån for bygging av et privat hus - merkelig fenomen som fører til en masse spørsmål. La oss prøve å forstå dem.

Å bygge et hus eller kjøpe en ferdig armert betong meter i byen?

Endre urbane boliger i et privat hus i forstedene - en flott måte å spare på de beryktede torg og bli kvitt irriterende naboer med en drill gjennom veggen. Og dette er ikke alle fordelene ved et privat hjem. La oss se på dem i rekkefølge:

• Det er ingen hemmelighet hva om miljøet i byen. Det er dobbelt krenkende å bruke boliglån til å kjøpe en leilighet, og deretter betale for den daglige forgiftning giftig luft og endeløs sigarettrøyk fra trappeoppgangen. Den friske luften i landet - et stort pluss for de som bryr seg om helsen til den voksende generasjonen.
• Før jeg kommer inn på boligmarkedet, tar leiligheten sted på marginen på 2-3 mellomledd. Dette gjør kostnadene uoverkommelige. Pris per kvadrat våningshuset er 2 ganger lavere, selv om du tar et boliglån på en bygning.
• Når du planlegger et hjem er der svir fancy. I tillegg til hjemmet, kan du bygge et lysthus, organisere dammen eller bassenget. Leiligheten - bare eksperimentere med renovering og interiørdesign.

Hva gjør du hvis du ikke har midler?

Hvis en ung familie planla å flytte fra de urbane konkrete kvadratmeter i sitt eget hjem, bør det være klar til betydelige kostnader. Bygg - fall ikke billig. Og ikke hver gjennomsnittlig familie i vårt land har råd til en slik glede. Hvordan kan jeg finne penger til å eie et hus?

Det er flere måter:

• ta et boliglån på bygging av private boliger;
• å utstede ingen hensikt lån sikret ved eksisterende eiendom og bruke pengene til bygging;
• å utstede forbrukslån.

Se nærmere den første metoden. Hva er nyansene og kompleksiteten av boliglån på bygningen? Hvilke betingelser utsette långivere til låntakere?

bankenes krav

Boliglån for bygging av et privat hus - en risikabel hendelse for banken. Hvis objektet ikke er fullført, er det lite sannsynlig å bli vurdert væske. Under uheldige omstendigheter, hvis låntakers plutselig ikke være i stand til å tilbakebetale lånet i sin helhet, og vil kreve gjennomføring av sikkerhet for å betale tilbake gjelden, vil banken ikke kunne selge tomten med startet byggingen.

Derfor långivere mistro til slike boliglån. De gir den bare under spesielle forhold og med ytterligere avsetning i form av sivile og / eller garanti. Dessuten er bankene satt rettferdig strenge krav til fremtidige låntakere. Og også til sivile. I utgangspunktet, de fleste av dem lignende resepter. Det er bare noen få svingninger i begge retninger i forhold til alder grense eller andre egenskaper til klienten. Hvilke parametere er definert for bankene? Her er et par faktorer:

• For låntaker og dets garantister - alder, type arbeid og ansiennitet, nasjonalitet og bosted.
• For sikkerhet - verdien, type bruk, fysiske egenskaper, juridiske renhet, fravær av heftelser og andre restriksjoner på full glede av sitt formål.

Dessuten vil banken kreve dokumentasjon på tilstedeværelse av en første utbetaling og rapportere om riktig bruk av midler gitt av kreditt.

Mengden og lån sikt

Hver kredittinstitusjon etablert i mengden av finanskrisen. Det avhenger ikke bare av den samlede inntekten til låntaker og hans familiemedlemmer, men også på verdien av sivile. Vanligvis er bredden finansierer kostnadene for bygging i en mengde på 20-85% av det totale. Boliglån for bygging av private boliger gis for en periode på fem til 30 år. Noen banker kan tilby og lengre. Så låner kan få en svært komfortabel månedlig betaling. Det er imidlertid verdt å vurdere at mengden av overbetaling som et resultat vil øke anstendig.

rentesats

Bestem på forhånd renten er vanskelig, selv om vi snakker om en bestemt bank. Denne verdien er avhengig av en rekke forhold - livet, forskuddsbetaling størrelse. Noen långivere er villige til å gjøre rabatter til kunder som allerede har en gang vært den som låner, eller er det i øyeblikket. Selvfølgelig, hvis vi snakker om en samvittighetsfull mann som ikke tillater delinquencies.

Redusere renten kan forventes av dem som mottar lønn i den valgte bankkort, samt offentlig ansatte. Etter slutten av konstruksjon, når huset vil bli bestilt og vil garantere, utlåner vil også være villig til å senke prisen. Hvorfor banker gå til slike innrømmelser du? Det som oppfyller vilkårene ovenfor indikerer kundens pålitelighet og reduserer risikoen for banken.

For å få en grov beregning, er det nødvendig å besøke stedet av en kredittinstitusjon. Og i "boliglån" finne riktig lån program for å teste den såkalte boliglån kalkulator på konstruksjon. Han vil fortelle omtrentlig rente, månedlig betaling og betale for mye.

nødvendige dokumenter

Ikke bli overrasket ubeskjedne pakke med dokumenter, mye større enn det som kreves av en vanlig forbruker kreditt. Boliglån innebærer utstedelse av banken en stor sum for en lang tid. Og det er alltid en større risiko for en finansiell institusjon. Enda mer risikabelt anses å være selve hensikten med et boliglån - konstruksjon. Faktisk, i tilfelle av uferdige banken kan sitte igjen med ingenting. Derfor er det nødvendig å samle vilje i en knyttneve, for å få alle papirer og bidra til å få det du ønsker.

Primært trenger følgende dokumenter:

• Papers knyttet til låntaker og dens garantister / sozaomschiov - legitimasjon, inntekt, dokumenter om utdanning og sosial status. Bank oppgave - å bestemme evne til å betale og kundens ansvar, så spesialisten kan be om en rekke andre sertifikater.
• Dokumenter på sikkerhet. Ofte flertallet av verdipapirer i listen over sivile er ikke i hendene på kundene, og samle dem raskt - ingen enkel oppgave. I stedet plage Rosreestra og BTI, mange tyr til fagfolk for å få hjelp.
• Kontoutskrifter og andre dokumenter, bekrefter tilstedeværelsen av en første utbetaling.
• House design, skisser, en kopi av kontrakten med byggefirma, anslaget for bygging.

lånebetingelser

Før hendelsene i 2014 et program som for eksempel boliglån for bygging av et privat hus, var mer vanlig i kreditt organisasjoner i landet. I dag tilbys et relativt lite antall banker. Derfor vurderer vi lånebetingelsene Sberbank eksempel. Han er langt oftere forbundet med slike transaksjoner:

• Lån valuta - russiske rubler bare.
• Lånebeløp - .. p 300 000, men ikke mer enn 75% av verdien av pantet.
• Nedbetaling - fra 25%.
• Lån sikt - opp til 30 år.
• Rente - fra 13,25%.

Hele prosessen vil se ut i virkeligheten?

Ofte låntakere som planlegger å skaffe midler til bygging lån, dårlig forestille hele prosessen. Mange er avhengige av innlevering av en søknad, hvis det er to dokumenter. Banken vil spørre videre hvis et sertifikat for retten til å bruke land. Og i løpet av noen timer eller dager, vil låntaker få hendene på pengene.

Dessverre, ting er ikke så enkelt. Boliglån, uansett formål ikke blir forfulgt, krever en grundig sjekk av låntaker og sikkerhet. Banken trenger å minimere den potensielle risikoen for både kunden og for organisasjonen selv. I tillegg, den tiltenkte bruken av midlene forutsetter eksistensen av rapportering, og summen i seg selv er sjelden tilgjengelig i form av kontanter.

Hvor ble det av virkeligheten ser en kredittprosessen som et boliglån å bygge et hus? Sberbank, for eksempel, kan tilby følgende ordning for samarbeid mellom banken og kunden:

• Låntakeren forsørger sine dokumenter og papirer garantister. På dette stadiet, gjør banken en beslutning om muligheten for samarbeid med klienten.
• Innsamling av dokumenter på eiendommen. Innsamlede sertifikater sendes til banken for den juridiske overvåking. I tillegg korrespondanse av nettstedet kravene til bankens fysiske egenskaper.
• Pawn passerer verdivurdering av bank akkreditert avgrensnings selskaper.
• Klienten er engasjert i prosjektet orden hjemme, signering av byggekontrakten. Banken er også nødvendig kostnadsoverslag for å fastslå den nødvendige lånebeløpet. Disse dokumentene låntaker vil komme inn i deres valgte byggefirma, og deretter overføre finansinstitusjon fagfolk.
• Hvis alle de tidligere trinnene er fullført, partene gå videre med inngåelse av kredittavtalen.
• Byggelån innebærer ileggelse av heftelser på land, slik at du må bruke litt tid på papirarbeid i Rosreestra. På dagen for mottak av nye bevis banken sender første del av midlene for bygging.
• Låner gir en rapport om den første delen av den tiltenkte bruk av lånemidler.
• Banken utsteder den andre delen av summen.
• Låner fullfører byggingen av huset og gjør ut som et ferdig eiendom. Etter det blir pantet en tomt til fast eiendom. Renten på lånet etter at det går på å redusere.

Hvordan kan jeg gjøre ting enkelt?

For en mer behagelig betaling, noen banker gir en prosedyre som utsettelse av betaling av hovedstol. Låner for en lang periode på 3 år, har evnen til å betale bare renter på lånet beløp. Dette er veldig praktisk, gitt de mulige ekstrakostnader under bygging, som sterkt kan treffe på budsjettet. I tillegg, for betaling av rektor, kan du bruke den overordnede hovedstaden. Om denne muligheten er å spørre på forhånd før du søke om kreditt. Hvis boliglån er under bygging i enkelte banker krever forskuddsbetaling, også brukes til dette sertifikatet.

Formål lån sikret ved eksisterende eiendoms

Denne typen utlån er også et boliglån, med alle dens konsekvenser. Tross alt, det akseptert som sikkerhet eiendom, noe som betyr at banken må ta vare på realisering av objektet i tilfelle av manglende betaling av lånet.

Fordelene med slike utlån er ikke nødvendig Rapporten kan tilskrives den tiltenkte bruk av - den som låner har rett til å disponere over midlene på egen hånd. Dessuten, som noen boliglån, er dette tilgjengelig i ganske lang tid.

Av de minuser - de samme hauger av dokumenter ved registrering, og varigheten av prosessen med behandling av søknaden og utstedelse av penger. I tillegg, når flere misbruk frekvensen øker. I utgangspunktet, långivere er villige til å gi for upassende bruk av ikke mer enn 50% av verdien av pantet.

Er det mulig å løse problemet ved forbrukeren kreditt?

Tatt i betraktning de ovennevnte betingelser for boliglån å bygge et hus, kan en vanlig forbruker lån virke som en enkel måte å få de nødvendige pengene. Først vil banken ikke spore bruken av midlene. For det andre, den som låner trenger ikke å samle en imponerende pakke av sertifikater og gjennomgå andre prosedyrer. Pengene han kan komme på samme dag på 2-3 poster. Men denne metoden har sine ulemper:

• Mengden av konvensjonelle lån sjelden overstiger 1,5 millioner rubler.
• Consumer kreditt er gitt for en kort periode, opp til 5 år på de fleste. Stort lån beløpet er for store utbetalinger, som ikke er tilgjengelig for alle. Ja, og vil være en tung belastning i en vanskelig byggeperioden.
• Bankene vanligvis satt høy prosentandel på en vanlig lån. Boliglån i denne sammenheng har gått langt fremover. I stedet for den vanlige 22-24% har en sjanse til å få en total på 15% per år.

Forbrukslån virker praktisk, men ikke den mest lønnsomme måten å få de manglende midler til bygging. Dette alternativet er egnet for de som har tenkt å delta i byggingen av huset i etapper, eller allerede har en del av de nødvendige byggematerialer. I konklusjonen, kan det legges til at de vilkår bankene kan endre seg ganske ofte. Derfor, før du velger noen av kredittinstitusjon, skal personlig ta kontakt med hver. Byggelån - en kompleks og lang, men målet helliger arbeidet og venter.