Som bestemmes av den fulle kostnaden for lånet og for hva det er

I vår tid informasjonen plassen er fylt med forslag om gunstige lån. Banking institusjoner publisere en bedre enn de andre forholdene. Men den viktigste indikatoren for mottakeren av midler - effektiv rente - ofte overskygget av mer attraktive alternativer.

Men til slutt, det er mengden av penger betalt til banken, ble det punktet som ofte rammer etter nedbetaling. I tillegg er svært viktig dette konseptet for individuelle entreprenører og organisasjoner. Avhengig av forekomsten av visse betalinger i verdien av lån, gjort opp kostnadene for produksjon og tjenester.

Hvordan regner dere den totale kostnaden for lånet. Hva med gjeldende regelverk?

Som den beregnede effektive renten? Inntil nylig, ingen harmoni var ikke problemet. Enhver organisasjon godkjent av teknikken kan annonsere tjenesten av lån. Oftest det tilbys meget små prosenter, noen ganger på grensen med sunn fornuft og refinansiering rate. Men senere viste det seg at den endelige utbetalinger på flere ganger høyere enn den oppgitte størrelsen.

Bank of Russland i 2008, deltok til denne saken og vedtok dokumentet på hvilken ville kredittinstitusjoner å beregne denne indikatoren. Nå, for å gjenspeile den fulle kostnaden for lånet, formelen man skal brukes.

På denne måten har denne prosedyren blitt regulert, og selv om det gir noen avvik, de er ikke av prinsipiell karakter.

Hva betalinger er inkludert i kostnadene for kreditt. Tenk på dette spørsmålet i mer detalj

Foreløpig har den effektive renten følgende utbetalinger til låner:

- beløpet, innført som en del av nedbetaling av hovedstolen av lånet;

- beløpet, introdusert for det formål betaling av renter på lånet ,

- Kommisjonen å vurdere søknad om utstedelse av lån eller lån avgifter (sjelden brukt eller har en skjult karakter);

- Kommisjonen for bankkonto vedlikehold (kontantuttak, overføring til tredjeparts-kontoer, etc.);

- Kommisjonen brukes i utstedelse av kredittkort: kostnaden av kortet, avgifter for sin årlige service og så videre.

Men denne listen er ikke komplett. Den fulle kostnaden for kreditt i de senere år vokser betalinger på livsforsikring for den som låner eller hans ansvar i sikkerhetsstillelse. Det skal sies at på denne måten bankene skifte sitt eget ansvar på skuldrene til kundene. Men lån mottakere ofte ydmykt aksepterer disse vilkårene. Tross alt, er penger som trengs.

Hva beløpet er ikke inkludert? Sentralbanken har etablert en rekke utbetalinger, som i kostnaden for kreditt er ikke berørt. Her er de:

- utbetalinger til manglende overholdelse av betingelsene i låneavtalen som CTP, osv.;

- sanksjoner pålagt på låntakers manglende overholdelse av vilkårene i kontrakten,

- utbetalinger av initiativ fra den som låner, vanligvis - for tidlig nedbetaling provisjon gebyr for informasjon om status for lånekontoen, Kommisjonen for innføring eller uttak av kontanter;

I noen tilfeller listen utvidet til å omfatte følgende utgifter:

- Kommisjonen på valutatransaksjoner, dersom kontrakten var i rubler;

- Kommisjonen for transaksjoner gjennomført av andre kredittinstitusjoner;

- betaling for suspensjon av operasjoner.

Den fulle kostnaden for lånet kan ha ulike varianter av beregninger, avhengig av størrelsen på utbetalingene. Hvis låner stopper på en periodisk endring i sine verdier, låne som bestemmes ut fra de maksimale mengder og gjenværende vilkår. Hvis du foretrekker en mer rolig regelmessige utbetalinger, vanligvis månedlig, beregnes på dette grunnlaget.

Tilsynelatende enkle låntakeren vil være i stand til å beregne alle beløp som han måtte betale. Faktisk, mest sannsynlig, viser det seg at hans tallene vil variere fra bank. Og, selvfølgelig, i mindre siden. Så det er best på denne måten å sammenligne tilbud av banker. Ingenting mer.