Likviditet analyse og effektiv styring av bankenes likviditet

Moderne likviditetsstyring teknologi inneholder to grunnleggende tilnærminger: banken eller selskapet må ha en reserve av likvide midler, eller være i stand til raskt å tiltrekke seg dem. Dette alternativ er vist i isolasjon deri likvidnosti- "margin" (stasjonær likviditet) og likvidnosti- "flow" (dynamisk mengde som karakteriserer den aktuelle likviditet). Likviditets analyse antyder at disse tilnærmingene, strategier og likviditetsstyring teknikker i praksis er effektive nok.

Analyse av likviditet fra forsikringsselskapet, bank eller foretak som mål å tilstrekkelig vurdere kredittverdighet av banken eller soliditeten i selskapet og for å sikre oppfyllelse av forpliktelsene etter finans til partnere. I sin mest generelle form, er det en sammenligning av midler som er klassifisert og gruppert i synkende rekkefølge av deres grad av likviditet.

likviditet analyse viser at alle eiendeler skal klassifiseres i fire grupper:

1. Den mest væske - som brukes først og fremst for løpende utbetalinger.

2. Raskt realiserbare eiendeler - utbetalinger, som oppstår innen 1 år, for eksempel kundefordringer.

3. Sakte gjennomført - betalinger, som vil bli gjennomført i løpet av 1 år.

4. illikvide - brukt lang sikt.

De første tre er i stadig endring, og derfor er mer flytende.

I moderne samfunn, kan bankene i sin funksjonelle betydningen av banksystemet sammenlignes med sirkulasjonssystemet i kroppen.

Tiltrekke midler, bankene ta ansvar for samsvar med interessene til innskytere. Sistnevnte er opptatt av å kapital tillit bankene ikke vil lide. Fortsetter fra dette, bankene må ha alle muligheter til å oppfylle forpliktelsene dato, uten å miste en del av sin inntekt. Denne evnen av banken og bankens definisjon er karakterisert ved likviditet.

Den siste utviklingen i verdens finansmarkeder, bekreftet likviditet analyse behovet for å forbedre banksektoren i nær forbindelse med restrukturering av økonomien.

Helt fra begynnelsen av krisen manifestasjoner i den globale økonomien, spådde at sentralbanken de sterke negative effekter. Det ble antatt at kun skje via en indirekte effekt av høyere priser på økonomiske ressurser på å låne i utenlandske markeder og en nedgang i utlendingers ressurser. Men selv dette er ganske positiv uttalelse om forvaltningen av våre sentralbankens scenario gjennomført en betydelig økning i bank risiko likviditet.

Men hvis skaden til stabiliteten i banksektoren ikke ble brukt fra utsiden, det dukket opp fra innenfor det økonomiske systemet. Tilstand og resultat av virksomheten i stor grad avhenge av forholdene i som skal fungere. Alvorlige konsekvenser av krisen i ulike sektorer av økonomien, tett avhengig av samarbeid med Europa, kunne ikke men påvirke banksystemet. Redusert volum på tjenestene som tilbys, var det en sterk strøm av ressurser, betydelig økt andelen av dårlige lån, bankene har følt mangelen på likviditet. Det var da, og dette er takket være støtte fra sentralbanken var i stand til å minimere de negative konsekvensene for de kommersielle bankene.

Som et resultat, har banksystemet led av krisen relativt grunn av mindre avhengighet av utenlandske investeringer.

analyse av likviditet i noen banker, effekten av den globale økonomiske krisen, og mange andre faktorer knyttet til å bedre likviditetsstyring utstedelse av særlig betydning.

Vurderer sin teoretiske grunnlaget brukes i dag i banknæringen, først bør det bemerkes at enheten for økonomisk aktivitet i enhver bedrift er transaksjonen eller i forhold til banken - drift. På denne bakgrunn bankens likviditet kan defineres som en indikator på bankens endring av tilstanden i løpet av å utføre bankoperasjoner. Dermed er bankens likviditetsstyring ingenting annet enn organiseringen av bankvirksomheten på en slik måte som sikrer at nødvendige mengden av midler til betaling innen ønsket tid.