Vurdering av forsikringsselskaper. Forsikringsselskaper: security rating

I Russland, som på andre landene i det tidligere Sovjetunionen til forsikrings er tvetydige. Hvorfor det skjedde - er uklar. Kanskje på grunn av mentaliteten til slaverne, som er alltid på jakt etter de beste og frykt gjette deg på forhånd hva slags problemer.

I fleste europeiske land, USA og mange andre utviklede land på behovet for å omfatte spørsmålet om sikkerheten svært forskjellige. I denne verden har vi lenge forstått at, enten vi liker det eller ikke, er det alltid en sjanse for en ulykke, sykdom, og til tider bedre å være seg selv og sine kjære enn å komme inn i en vanskelig økonomisk situasjon.

Og også si at markedet i Russland er svake forsikringsselskaper, hvorav pålitelighet vurdering av dårlig. Like det eller ikke, vil vi analysere senere i denne artikkelen.

Hva er de forskjellige typer forsikring?

Typer forsikring, det er mange. Det kan deles inn i personlige og eiendom. Det første gruppen omfatter følgende tjenester som er knyttet til helsen til mannen selv: livsforsikring, helseforsikring, ulykkesforsikring, medisinsk og annet. Den andre gruppen inkluderer alle de tjenester som er relatert til eiendomsinteresser mennesker: eiendom forsikring, kjøp bil og annet.

Det er slike forsikringstjenester oppgitt til juridiske enheter: forsikring transaksjoner, produksjon, salg og mange andre.

Hvis noen har bestemte seg for å sikre at Han er overfor problemet å velge et forsikringsselskap som vil kunne møte behovene og gi de nødvendige tjenestene.

Hvorfor behovet for vurdering forsikringsselskaper?

Det markedet er fylt med en rekke selskaper som gir forsikringstjenester, og noen ganger vanskelig å velge hvilken som er bedre. For eksempel vil mye penger bruker på egenreklame forsikringsselskaper i Moskva. Rating, takket være denne, er forbedret ved å øke kundetilstrømningen. Men om det vil være en full refleksjon av den virkelige nivået av pålitelighet av selskapet?

I forsikringsbransjen, er det trolig ikke noe viktigere for selskapet, som den høyeste omdømme i markedet for tjenester. Dersom selskapet ikke er på høring, at tjenestene vil kun bli brukt til gamle kunder som allerede har mer eller mindre lojal mot henne.

Servicenivået har spilte ingen liten rolle

I tillegg er en svært viktig positive tilbakemeldinger fra folk. Psykologer ofte si at en tilfreds kunde vil anbefale et selskap med 2-3 og fortell misfornøyde 10 personer og mer på hva dårlig organisering det fungerer. Så i løpet av god service alle forsikringsselskaper skal bo på det beste nivået.

Det er mange kriterier som er viktige for vellykket drift av et forsikringsselskap i markedet for forsikringstjenester av ulike risikoer.

For å forstå hvilke av assurandørene er leder i markedet og som er en taper, som det ikke er nødvendig å søke, en rangering av forsikringstjenester selskaper.

Med en slik vurdering kan være ganske enkelt å velge riktig forsikringsselskap og være trygg i utførelsen av sine forpliktelser uten fallgruver.

Hvilke kriterier å betale mer oppmerksomhet til ved vurdering?

Å finne de beste forsikringsselskapene i Moskva, den vurdering du må gjøre nøye, tar hensyn til alle mulige indikatorer. De må demonstrere et nivå av soliditeten i forsikringsselskaper, stabilitet i sine forretningsforhold, tilgjengelighet av gjeld.

I tillegg er det nødvendig å forstå nivået på forsikringsutbetalinger, kundeportefølje struktur, samt andre finansielle indikatorer, som vil bidra til å se nivået på stabilitet og økonomiske tilstand av forsikringsselskapet.

I utgangspunktet vurdering av forsikringsselskapene gjort på grunnlag av analyse av følgende grupper av indikatorer:

1. Indikatorer på eksterne bærekraft.
2. Forsikringsporteføljen.
3. Finansielle indikatorer.

Vurdere hver gruppe av indikatorer.

Indikatorer på eksterne bærekraft

Analysere indikatorer på eksterne bærekraft, ta hensyn til bevegelsen av eiendeler, deres struktur og dynamikk. I tillegg tar det i betraktning verdien til den autoriserte kapital, samt den totale størrelsen på forsikringspremien.

En viktig vilje og analyser av offentlige foreninger er et selskap som er en markedsposisjon, forholdet til organer statlig kontroll og kompetanse ledelse personell.

Analysere disse tallene, er det nødvendig å ta hensyn til selskapet styringsstruktur, samt finansiell kapasitet.

Tatt i betraktning den eksterne bærekraft, trekke konklusjoner for hver regional gren av forsikringsselskapet: sin resultat posisjon i det lokale forsikringsmarkedet. Dessuten kan vurdering av forsikringsselskaper i Moskva avvike vesentlig fra stillingen tatt av selskapet i andre regioner. Faktisk, i hver by er det inntektsnivå som er uttrykt av nivået på solvens.

forsikringsportefølje

Studerer forsikringsportefølje, må du forstå strukturen av forsikringsselskapet. Det er nødvendig å finne ut hvor lønnsomt er hver type forsikring og den totale mengden av mulige risikoer.

De oppnådde data er sammenliknet med kundebase. Analyserer tall, struktur og dynamikk av en kundes portefølje. Ansett som gunstige forsikringsselskapets nåværende kunder hvilket nivå av arbeidsvolum for å skape en permanent forsikringsselskaper, samt en rask, nye forsikringskontrakter.

Også viktig er den politikk av forsikringsselskapet under reassuranse. Garantert om alvorlige risikoene som du føre til en stor grad på forsikringsutbetalinger. Sammenlignet med det høyeste nivået av forsikringsutbetalinger til det totale volumet av egne midler.

finansielle indikatorer

Økonomiske indikatorer er delt inn i tre grupper.

1. Indikatorer av likviditet og soliditet.

Analyse av ulike grader av likviditet viser hvor raskt det vil være i stand til å betale sin gjeld, hvis på et tidspunkt, vil alle långivere kreve en avkastning på sin investering. Indikatorene viser soliditeten i forsikringsselskapet trenger for å tiltrekke ytterligere finansiering utenfra.

I tillegg analyserer den strukturen i gjeld, noe som gir for å forstå dens årsaker og vilkår som er nødvendig for fullstendig nedbetaling. Også utfører beregning av merkets soliditet og kapitaldekning.

2. Indikatorer av lønnsomhet og tap.

Avkastning på eiendeler for å fastslå nivået av overskuddet i selskapet på en tjeneste som ytes. Beregning av tapsgrad for å evaluere i hvilken grad kostnadene for at selskapet bruker på å opprettholde sin aktivitet. Analysen av tilstrekkeligheten av inntektene som tilfaller forsikringsselskapet for forsikringsutbetalinger samt dekke sine egne driftskostnader ved å gjøre forretninger.

3. Utførelse av investeringspolitikken.

Med hjelp av egnede indikatorer estimerte utvikling av forsikringsselskaper, ROI, og analyserer virkningen av slike aktivitetsområder hvor optimalisering.

Du kan ikke stole utelukkende på opinionen

Vurdering av forsikringsselskaper - er et resultat av en komplisert beregning, som omfatter nesten alle indikatorer som du kan tenke på for vurdering av forsikringsselskapet. Å gjennomføre slike analyser skal koples bare eksperter.

Poll folk om sin mening på tjenestene til et bestemt forsikringsselskap - det er bare et delvis elementet i et langt og møysommelig prosess for å bli henrettet etter en virkelig målsetting ranking.

Du må forstå at når intervjuet en betydelig innflytelse på resultatet har menneske faktor. Folk har en tendens til å bli påvirket av reklame, å pålegge utsikten. Dvs. analysere forsikringsselskapene bør Folkeklassifisering ikke bli oppfattet som den eneste sanne.

Forsikringsselskapet kanskje ikke den beste, men takket være aviser, magasiner, TV og andre markedsføringsteknikker av befolkningen kan få en falsk mening om sin pålitelighet.

Før noen konklusjoner trenger å riktig analysere alle forsikringsselskapene. Pålitelighet Rating, utarbeides på grunnlag av riktige tallene, i stand til korrekt bestemme markedsledere.

Vurdere hvordan forsikringsselskapet ferdig siste året, og som dukket opp i toppen.

Vurdering av forsikringsselskaper i henhold til resultatene av 2014

Etter analysere resultatene, som viste forsikringsselskapene 2014, kan vi konkludere med at fjoråret var vanskeligere for hele forsikringsmarkedet. Det var noen overraskelser i ulike typer lønnsinntekt, en skarp endring av posisjon i forhold til rangeringer av 2013.

Hvis vi sammenligner volumet av forsikringspremier mottatt (kontanter som betalte for forsikringsselskaper), de tre lederne som viser de beste resultatene for det russiske markedet, holdt seg på podiet.

Det første stedet ble tatt av et forsikringsselskap "Rosgosstrakh", som var 105,2 milliarder rubler. Den andre går SOGAZ med en inntekt på 105,2 milliarder rubler, mens på tredje plass holdes jevnt "Ingosstrakh", som klarte å samle forsikringspremier i mengden av 65,8 milliarder rubler.

Dersom vi analysere strukturen i sine inntekter det kan konkluderes med at den største mengde av midler fikk som følge av inngåelse av avtale om frivillig eiendom forsikring.

Volum av betalinger, som er en av de viktigste indikatorene for forsikringsselskapene, de tre beste forble det samme. For det første utbetalingen er forsikringsselskapet "Rosgosstrakh", som fant sted i erstatning på til sammen 55,1 milliarder rubler. Den andre og tredje plass, henholdsvis, "Ingosstrakh" og SOGAZ.

Hvis vi vurdere volumet av utbetalinger i forhold til de resulterende forsikringspremier, i første omgang vil være Storbritannias "Alliance", "Ingosstrakh" og Storbritannia "Samtykke".

I 2014, forsikringsselskapet "Rosgosstrakh" fører i antall innsatte kontrakter. Verken mer eller mindre, var hun i stand til å konkludere med dem i mengde på 34,5 millioner enheter. På andreplass er "Alpha Insurance", som konkluderte med 11,8 millioner kontrakter. Tredje plassen ble tatt av et forsikringsselskap "RESO-garanti", som konkluderte med mer enn 8.4 millioner kontrakter.

At i 2015 er nå og hva er prognosene?

Eksperter oppmerksom på en betydelig reduksjon i klientaktivitet. Tilskrives denne situasjonen til forverring av økonomien og fallet i BNP. Faktisk, svekkelsen av rubelen betydelig rammet lommene til vanlige folk liker, og ulike forretningsstrukturer, å måtte levere produktene fra utlandet.

Ifølge prognoser, vil bare to typer forsikringstjenester kunne opprettholde i 2015 vurdering av forsikringsselskaper: livet og CTP.

Flere mener markedet skal krympe, med større selskaper er villige til bokstavelig talt å ha frokost små bedrifter som gir forsikringstjenester. Det vil si, det er en trend av konsolidering av markedet, på bekostning av oppkjøp.

Dette, for eksempel, indikerer en type forsikring som en CTP. Rating forsikringsselskapet "Rosgosstrakh" i første halvår i form av forsikringstjenester økt sammenlignet med samme periode 2014. Hvis fjor andelen av dette firmaet i obligatorisk forsikrings av erstatningsansvar for sjåføren var 29,5% overgår det nå 36%.

Men hvis vi analysere veksten av CTP avgifter, forsikringsselskap vurdering av SC "RESO-garanti" har også bedre. Så, i 2015 var det mulig å øke den totale mengden kostnad av 48,5%.

I 2015, har en tendens til markedet for å forgrove

I første halvdel av det totale markedsandel på forsikringsselskaper, som er inkludert i topp ti, det økt til 77%, noe som også snakker om markedskonsolideringen.

Hvis du ønsker å vite om å samarbeide med en bestemt selskapet, er det best å lære sin vurdering. Forsikringsselskaper eller kapital St. Petersburg kan ha en annen mengde av premier samlet inn fra de ulike regionale situasjonen, som bestemmer det generelle nivået av kundeflyt. I dette tilfellet vil vel trukket analyse hensynta denne faktum, og forstår hva alle det samme forsikringsselskapet for dere.