Differensierte utbetalinger, deres fordeler.

Ordet "boliglån" i våre dager er kjent for alle. Noen har forbedret boligen selv, noen kjente eller slektninger tok en leilighet, og nå betaler de en stor sum hver måned.

Hvis du planlegger å kjøpe eiendom med denne typen utlån, så vil det sikkert være et valg av hvilke annuiteter eller differensierte betalinger som skal betales.

La oss se nærmere på hvilke betalinger, hva er de og hva er fordelene.

Differensierte utbetalinger - en type lånbetaling, hvor hoveddelen av gjelden er betalt i like deler, og renter vil bli belastet på balansen.

Annuitetsbetalinger er også en type lånebetaling , hvor både rektor og renter betales i like store rater.

Hva er fordelene med noen betalinger til andre når det gjelder den gjennomsnittlige personen?

I den første varianten påløper renter for resten, og etter hvert som det reduseres, vil utbetalingene også reduseres med tiden. Avhengig av tidspunktet, kan mengden av månedlige utbetalinger reduseres med en faktor på to i forhold til den opprinnelige.

Den utvilsomt fordelen er at utbetalinger reduseres over tid. Boliglån er tatt i 10-25 år, og i løpet av denne tiden kan familiens velvære i stor grad ryste avskedigelsen av en av ektefellene, en lang sykdom, utseendet til et uplanlagt barn fra begynnelsen. Av disse eller andre grunner vil det være svært vanskelig for familien å betale en stor sum penger hver måned. Konstant reduksjon av betalinger, som gir differensierte utbetalinger, vil være veldig nyttig.

Sannheten er at det er en betydelig ulempe. Siden gjeldsbeløpet er uendret og renter ikke har blitt kansellert, oppnås denne reduksjonen i de siste utbetalingene ved å øke den tidligere. Sammenligning av differensierte utbetalinger med livrente, kan vi si at utbetalinger for de første årene på differensierte vil bli mye høyere. Ikke alle familier har råd til en slik økonomisk byrde. Følgelig gir banker oftere "godt" for et boliglån med et slikt betalingssystem. På den annen side, hvis du vurderer hele beløpet som låner vil gi banken sammen med interessen - da med differensierte innbetalinger, vil det generelt være mindre.

Livrenten har sine plusser - månedlige utbetalinger endres ikke over tid, noe som betyr at du kan planlegge budsjettet i mange år framover. I tillegg er de innledende betalingene ikke så høye.

Men på den annen side, hvis familiens velferd ikke endres til det beste, vil gjelden bli betalt veldig hardt.

En annen betydelig ulempe er at boliglånet så utformet ikke er lønnsomt å lukke før planen. Nei, det kommer noen fordel i alle fall. Men faktum er at i utgangspunktet (i de første årene), er de fleste av betalingene renter på lånet. Over tid blir hovedparten av gjeld og renter utlignet, og de siste årene betaler låner for det meste gjelden. Det følger at familien har betalt ikke bare hele gjelden, men også det meste av interessen, etter å ha sluttet boliglånet før planen.

Hvis det er et boliglån foran deg, kan differensierte utbetalinger beregnes i henhold til følgende ordning:

(Lånebeløp * for månedlig rente * periode (i måneder) som lån er gitt + 1) / 2 = månedlige rentebetalinger.

Beløpet av gjeld / periode for hvilket et lån er utstedt (i måneder) = beløpet på hovedstolen som må betales månedlig.

Men manuell beregning av månedlige utbetalinger er ikke nødvendig i det hele tatt. De fleste banker publiserer på deres nettsider online kalkulatorer, som gjør det mulig å forhåndsberegne livrente og differensierte innbetalinger. Det er nok å velge krediteringstidspunktet, beløpet for første rate, renten. Lånekalkulatoren i seg selv vil beregne beløpet av overbetalingen og den månedlige avbetalingen.