Hva er et boliglån og hvordan du får det? Dokumentene, første avdrag, renter, nedbetaling av et boliglån

I dagens realiteter i livet, når verdens befolkning vokser stadig, er en av de mest presserende spørsmålet om boliger. Det er ingen hemmelighet at ikke hver familie, spesielt de unge, har råd til å kjøpe sine egne hjem, slik at flere og flere mennesker er interessert i hva et boliglån er og hvordan du kan få det. Hvilke fordeler har denne typen utlån , og hvis "spill verdt lyset" er verdt?

Essensen av boliglån er at hvis du ikke har en god familie som kan frigjøre for å låne penger til å kjøpe hus og har sin egen leilighet du virkelig vil, kan du gå til banken og få den nødvendige mengden. Men denne typen lån er litt forskjellig fra den vanlige forbruker kreditt, som vi har blitt vant. Hva - vi vil undersøke.

Hva er et boliglån og hvordan du kan få det uten problemer

Først av alt, må du forstå at boliglån lån - et lån mål for erverv av fast eiendom, og i motsetning til forbruker kreditt du ikke får til å råde over penger etter eget skjønn. I tillegg blir bestemmelsen i dette tilfellet ofte selv objektet kjøpt - leiligheter, butikker, industrilokaler. Derfor kan det argumenteres for at sikkerheten av fast eiendom for å sikre forpliktelser overfor kreditorer og har et boliglån. Banker, forresten, ikke bare for å ta ly - en garanti kan være en bil, båt, land. Men trekk ved denne type lån er at det således ervervet gjenstanden blir eiendommen til den som låner rett etter kjøpet.

I Russland, den mest vanlige varianten av denne metoden for utlån - et boliglån på et hus. Og som regel pantsatt til banken som det blir en leilighet, selv om, som et alternativ, er det mulig å legge og eksisterende eiendommer. Denne typen tjeneste tilbyr nesten alle banker - Sberbank, "Gazprom", "Alfa-Bank", "VTB". Enhver kredittforetak er alltid en fordel, fordi selv om låntakeren ikke kan finne midler til betaling av gjeld, vil pantet forbli i banken. Det er derfor siste gjerne gi ut slike lån, kjemper tilby en "gunstig" forhold.

For å gi kreditt, må du gjøre

Til flat i boliglån har blitt en realitet, vil ha nok "jobbe hardt" for å samle inn de nødvendige dokumenter. Men vi skal snakke om det litt lavere, men nå la oss lage et portrett av den gjennomsnittlige potensielle kunden er i stand til å få et boliglån:

1. Først av alt alder - det er ansett som et ideelt område på 23 til 65 år.
2. Nivået av pålitelighet - du trenger en perfekt kreditt. Om noen, er du ikke tilgjengelig, før de søker et stort lån, ta et par forbruker og forsiktig til å betale dem. Selvfølgelig er forbrukeren kreditt ikke så stor som boliglån, avdrag du betaler en mye mindre, men tilstedeværelsen av to eller tre lån betalt i tide er svært positiv innvirkning på ditt bilde i øynene av banken.
3. Arbeidserfaring - mer enn to år, og den siste arbeidssted - ikke mindre enn 6 måneder.
4. Eksistensen av "hvit" inntekt nok til å betale av den månedlige betalingen.
5. Og, selvfølgelig, må du samle en enorm liste over dokumenter, og mer alvorlig banken, jo flere papirer, attester og kvitteringer du har stilt.

Selvfølgelig, de ovennevnte krav - det er generisk versjon, kan du finne litt mer ytelse i brosjyrer. For eksempel har noen banker i sidene sine prospekter sier de er villige til å gi boliglån til personer over 18 år. Eller et annet alternativ: at for en positiv respons trenger du ikke et resultatregnskap. Så, vet at det meste av det er bare et PR-stunt. Kunder, som vet fra egen erfaring at et boliglån og hvordan du kan få det, sier: hvis du ikke oppfyller kravene ovenfor, vil et lån for en leilighet ikke la deg. Og hvem kan sikkert regne med et positivt svar?

Så, er du sannsynligvis til å gi et lån dersom:

• du har minst 20% av kostnadene for kjøpte bolig for en forskuddsbetaling;
• offisielle lønn på minst to ganger den månedlige betalingen;
• boliglån er utstedt for en leilighet, snarere enn land eller et privat hjem;
• alle fullbefarne familiemedlemmer ha offentlig sysselsetting med "hvite" lønn;
• det er en annen egenskap allerede tilhører deg av eiendomsrett (bonde, og det er heller ikke nødvendig);
• du ikke har utestående lån og andre gjeldsforpliktelser;
• du trenger ikke opptre som en garantist for lån til slektninger eller venner;
• ansiennitet på den siste jobben er mer enn 2-3 år;
• du kan gi en eller to løsemiddel kausjoner (trengs ofte, men ikke alltid).

dokumenter

Så du har bestemt at den eneste måten å forbedre sine levekår - boliglån. Bankene krever at du en imponerende pakke med dokumenter. La oss vurdere det nærmere.

Generalisert liste ser slik ut:

• Bank profil;
• søknad om registrering av boliglån - noen ganger kan du ordne det på nettet ved å besøke det offisielle nettstedet til institusjonen;
• fotokopi av pass eller en tilsvarende dokument;
• Kopi av sertifikat av statlige pensjonen forsikring;
• sertifikat (kopi) av skatt registrering på territoriet til den russiske føderasjonen (INN);
• menn i vernepliktig alder trenger også en kopi av identitetskortet;
• fotokopier av utdanningen mottatte dokumenter - vitnemål, attester, osv.;
• kopier av sertifikater av ekteskap / skilsmisse, fødsel av barn;
• ekteskapskontrakten (kopi), hvis tilgjengelig;
• en kopi av arbeidet boken (alle sider) med arbeidsgiver bekrefter rekord;
• eventuelle dokumenter som bekrefter beløpet og kilden til inntekt - personlig selvangivelse 2, kontoutskrifter, mottak av underholdsbidrag eller vanlig økonomisk bistand og så videre ..

I noen banker er tilstrekkelig disse dokumentene, men de fleste boliglån krever et mye større antall verdipapirer. For eksempel, vil du sannsynligvis trenger å forberede:

• 9 skjema - attest på stedet for permanent opphold;
• kopi av pass av alle personer som bor sammen med deg, samt nærmeste familie (foreldre, barn, ektefeller) uavhengig av deres bosted;
• informasjon om hvor mye pensjon og en kopi av pensjonen sertifikat for ikke-yrkesaktiv alder-matchet slektninger;
• kopier av dødsattester av avdødes nære slektninger - ektefeller, foreldre eller barn.

Igjen, dokumenter

Hvis du har noen dyre eiendom, må du juridiske dokumenter som bekrefter retten til eiendom - .. Stykk salg, gave, privatisering sertifikater til hytta, en leilighet, en bil, etc. Du vil også trenge et sertifikat på skjema 7, preget av parametrene du eier en leilighet / yrkesbygg lokaler.

Så snart du har aksjer i eiendom, obligasjoner og så videre. E., er det nødvendig å gi et utdrag fra registeret av innehavere av verdipapirer.

Boliglån for boliger - det er ansvarlig. Så det definitivt må fremlegge bevis for din lojalitet - kreditt historie, kopier av kvitteringer for rettidig betaling av telefon og verktøy, husleie for de siste månedene, og det er bedre for et år eller to.

Hvis du har en bankkonto - kort, strøm, depositum, kreditt, etterspørsel, osv. - Du trenger dokumenter som bekrefter deres tilstedeværelse.

I tillegg til alt dette for å få et lån, må du huske å hamstre et sertifikat som bekrefter at du ikke er registrert i den mentale og medikamentell behandling klinikken.

Når du ringer til banken trenger du ikke bare kopier, men også originaler av de ovennevnte verdipapirer, og hvis du har en co-låner, samme pakke av dokumenter må være forberedt og til ham.

Og nok en gang dokumenter

Andre dokumenter kan være nødvendig for de som jobber "på", og har sin egen virksomhet. Dette kan omfatte kopier av konstituerende dokumenter, regnskap uttalelser om tilstedeværelsen av overskudd / underskudd de siste årene, bemanning, kopier av viktige kontrakter, balanser - generelt, alle dokumenter som kan bekrefte den finansielle stabiliteten i din bedrift og dens evne til å dynamisk utvikling.

Hvis du er en IP uten en juridisk enhet, er banken trolig vil be om å gi:

• attest;
• en kvittering for betaling av skatter og bidrag i de ulike midler;
• kopier av kontoutskrifter for de siste årene;
• ledger utgifter og inntekter (hvis noen);
• kopier av leieavtaler av lokaler og andre dokumenter som bevis på stabiliteten og soliditet;

Som du kan se, er leiligheten i boliglån - det er ganske plagsom. Når alle nødvendige dokumenter er sendt, må du vente på bankens beslutning om å gi et boliglån. Vanligvis kan perioden med hensyn ta fra dager til et par uker, men noen banker tilbyr en tjeneste "quick boliglån" når avgjørelsen kan gjøres for to eller tre timer. Innhente godkjenning, kan du begynne å søke i leiligheten.

Hvordan velge en bank: de mest lønnsomme boliglån

Hvis en lang liste over nødvendige dokumenter ikke vil skremme deg, og du bare styrket i sin beslutning om å ta en real estate lån, la oss ta en nærmere titt på spørsmålet om hvordan akkurat å velge den mest fordelaktige tilbudet. Det er klart at nedbetaling av boliglån - en lang og ganske dyrt, men betaler du vet, ønsker ikke noen. Om hva du skal se etter når du velger en kredittinstitusjon?

1. Først av alt, bør vi nøye undersøke programmene som tilbys av bankene. På samme tid, prøv å ta hensyn til de institusjoner som opererer i markedet er ikke det første året, og har en track record.
2. Hvis du allerede har et kort (noen) av noen av bankene, og er du fornøyd med sitt arbeid, først og fremst ta sin oppmerksomhet på dette arbeidet. Faktum er at vanligvis faste kunder, mange finansinstitusjoner tilbyr spesielle, mer gunstige kredittbetingelser enn folk som har søkt til dem for første gang.
3. Ta hensyn til ikke bare på renten, men også på det sannsynlige antall engangsbetalinger, mengden som dermed kan være ganske stor. Slike "kommisjoner" kan bli pålagt av banken for å utstede ulike sertifikater, forsikring og andre tjenester.
4. Sørg for å utforske muligheten for tidlig nedbetaling av lånet. For eksempel i en bank, som "VTB", boliglån kan betales av tidlig uten problemer, og andre kreditt organisasjoner, i dette tilfellet krever kunden til å betale noen ekstra bøter og straff. Det kan også påvirke ditt valg.
5. Nesten hver bank institusjon har sin egen nettside hvor du enkelt kan finne et boliglån kalkulator. Det er ganske praktisk: fylle ut de aktuelle feltene, kan du grovt regne ut hvor mye penger du må betale månedlig. Sammenligne disse tallene, kjører på sidene i flere banker, og bestemme den mest fordelaktige tilbudet.

For ikke å forveksles med en rekke forslag, kan du lage deg et lite bord, der kolonnene blir lånebetingelser og strenger - noen banker som tilbyr boliglån. Pass på å bruke et boliglån kalkulator - det vil i stor grad forenkle beregningene, og bidra til å bestemme den totale betale for mye, og mengden månedlig betaling.

Kolonner (kriterier) kan være:

• lånets løpetid;
• rente;
• månedlig betaling;
• Kommisjonen engangsbetalinger;
• trenger inntekt verifisering;
• muligheten for tidlig nedbetaling;
• størrelsen av den innledende obligatorisk bidrag;
• straffer for sen betaling av månedlige avgifter,
• kampanjetilbud.

Selvfølgelig, den foreslåtte liste over kriterier kan du legge til din smak. Ikke rush å velge banken med den laveste renten - kanskje alle andre forhold vil ikke være så lønnsomt også. Så evaluere alle punktene i komplekset.

sosiale boliglån

Det er et annet punkt som du bør være oppmerksom når du velger en bank. Faktum er at for noen kategorier av borgere er gitt såkalt sosial boliglån - konsesjonelle utlån sikte på å gi boliger for sårbare mennesker som rett og slett ikke i stand til å kjøpe en leilighet i "kommersielle boliglån".

Hovedforskjellen mellom denne typen utlån er kostnaden for en kvadratmeter av innkjøpt boliger. For å delta i programmet, må du sende inn en søknad for å bedre levekår og til å bli registrert i Administrasjon av bosted. Det vil søknaden vurdere og vedta en passende beslutning. En av de viktigste kriteriene for staging av slike plater er på linje KM RT Oppløsning № 190, hvorfra det følger at det frekvensen av det totale areal av den kapsling som omslutter per person er 18 m ^2.

Deltakerne i programmet "Social boliglån" kan være, for eksempel statsansatte. Credit kan utstedes i underkant av 7% per år i inntil 28,5 år, mens ofte gjør en første utbetaling ikke nødvendig.

Men ikke alle banker jobbe med denne typen utlån. Nødvendig informasjon om hvor det kan utstedes, og om du kan kvalifisere til å motta den, kan finnes i byen (distrikt) administrasjon. Oftest har det en avdeling med ansvar for boligpolitikken.

Utlån til unge familier

Hvis eldre mennesker er i hovedsak mottatt boliger i sovjettiden, boliglån for unge familier - det er nå nesten den eneste måten å skaffe seg sin egen bolig og bli selvstendig. Heldigvis er denne typen utlån også støttet av staten.

Enhver ung familie kan ta del i den føderale programmet og kvalifisere for en statlig tilskudd til kjøp av egen bolig. Normalt for en familie område med 2 personer er 42 kvadratmeter. Denne familie kan kvalifisere for støtte i en mengde på 35% av kostnadene for boliger. Hvis et ungt par har barn, er huset rente beregnes som 18 m ² per person, og tilskuddet størrelse er økt til 40% av prisen.

State boliglån for unge mennesker kan gis, ikke bare i tilfelle hvis de er gift - "Single" kan også kvalifisere for en fortrinnsrett lån. For å gjøre dette over hele landet er å gjenopplive praksisen med student konstruksjon team, som er dannet i mange universiteter. Etter en slik fighter enheten vil fungere "til beste for fedrelandet", en hundre og femti skift, blir det kvalifisert for boliglån på leiligheten til kostpris. Dermed en jobb å gjøre, kan du kjøpe et hus er 2-3 ganger billigere enn fra sin markedsverdi.

Boliglån for tjenestemenn

Nasjonale programmet "Military Mortgage" - dette er en annen versjon av den populære støtte. Programmet har som mål å bedre levekårene for militært personell ved finansiert boliglån systemet. Det hele avhenger av partiets rang og datoen for den første kontrakten for tjenesten flyt.

Essensen av programmet "Military Mortgage" ligger i det faktum at hvert år på den enkelte konto for hver servicemann stat lister opp en viss mengde, mengden som er regelmessig gjennomgått av den russiske regjeringen avhengig av nivået av inflasjon og andre indikatorer. Over tid kan det akkumulerte beløpet brukes som en forskuddsbetaling på boliglån.

Fordeler og ulemper

Nå som du er minst i generelle termer, gjort det klart at et slikt boliglån og hvordan du kan få det, er det umulig å ikke stoppe på de viktigste fordelene og ulempene med denne metoden for utlån.

Selvfølgelig er den viktigste fordelen av boliglån er at din egen leilighet, kan du få akkurat nå, heller enn å spare til det i årene som kommer, "mykayas i hjørnene." Siden lånet er utstedt i mange år, er den månedlige betalingen vanligvis ikke for stor, og betale tilbake det fullt ut i stand til gjennomsnittlig russisk.

Men på tross av "Rainbow" prospekter trenger ikke å glemme de mangler, blant annet i første omgang bør kalles en stor betale for mye interesse, noen ganger kommer mer enn 100%. I tillegg har nesten alle boliglån kontrakt er alltid til stede tredjeparts kostnader - for å opprettholde lånekontoen, for behandling av søknaden, diverse forsikringer, provisjoner og så videre. Alt dette sammen kan nå 8-10% av kostnadene av forskuddsbetaling. Og, selvfølgelig, en enorm liste over dokumenter, men dette er ikke overraskende, fordi banken stoler på deg en masse penger, og svært lang sikt.