State Bank. Banker med statlig deltakelse

Russiske statseide bankene har en interessant historie og detaljer av arbeid i vårt land. La oss se hvordan forholdet mellom makt segment og banksektoren.

Central Bank og State Bank: begrepene forholdet

I den populære media, begrepene "sentralbanken" og "State Bank" noen ganger identifisert. På den ene siden, er det ingen konkrete feil: "CB" - State Bank, et heleid statlig. På den andre siden er det en annen tolkning av vanlige ord "state bank" - er en kommersiell utlån institusjon, et flertall av dem (50% aksjer) eid av staten (vanligvis i ansiktet av regjeringen). Den andre tolkningen er vanligvis brukes i russisk presse og journalistikk. Moderne store banker med statlig deltakelse - "VTB 24", "Savings Bank" ( "Sberbank av Russland"), "Gazprom", "Rosselkhozbank". I sin tur vil den ikke-statlige ( "kommersielle") være kredittinstitusjon, en majoritetsandel er eid av privatpersoner (én eller flere).

Hvorfor er "sentralbank" referert til av staten Bank? Hovedsakelig fordi han, som statlige institusjoner, står over kommersielle låneinstitusjoner, forvalter utslipp av penger, regulerer nasjonale finansielle systemet, generelt, løse problemer, hovedsakelig non-profit-making, men ganske nær til funksjonene i staten.

Bank statlige og ikke-statlige: de viktigste forskjellene

Verdien andel av statseide banken - bare formell kjennetegn. Statseide banker og kommersielle låneinstitusjoner forskjellige fra hverandre på grunn av mange andre faktorer - forårsaket, som regel praksis aktiviteter. Det følgende kan identifiseres. State Bank tilbyr vanligvis lån med en rente lavere enn for private finansinstitusjoner. Grunnen til det - gode arbeidsforhold, garantert av staten.

Kommersielle virksomheter slike privilegier ingen gir, og det er tvunget til å kompensere for tap som følge av økte renter. Statsbankene lavere renter på innskudd enn i private institusjoner, og også dette er forståelig: det første er den tradisjonelle tillit i befolkningen, mens sistnevnte er tvunget til å tiltrekke arbeidskapital. Statseide banker, som regel er mer fleksible i dannelsen av tariff policy på boliglån grunn for å redusere risikoen (som er en konsekvens av merket særbehandling som tilbys av regjeringen).

Historie: State Bank of det russiske imperiet

Fremveksten av statseide bankene er ikke koblet med den sosialistiske epoken når staten kontrollerte alt, inkludert kredittinstitusjoner. Banksystemet, med den ledende rollen til staten i Russland har en lang historie. Prototypen av den moderne statseide banker har blitt såkalte statseid institusjon (som dukket opp i XVIII århundre). Blant de kjente - "Loan Bank" (grunnlagt i 1733), "Bank Loan" for adelen og "Bank for handel og handelsmenn" (begge dukket opp i 1754-m). Et interessant faktum er at alle tre institusjonene står overfor "tap" og gikk konkurs fordi de ikke kunne betale tilbake lån.

På slutten av XVIII århundre var det statseide banker, tar innskudd (Dépôts et Consignations), det er praksisen av kapitalakkumulasjon på bekostning av innskudd. I 1786 etablerte det "State land bank", hvor han begynte å jobbe prototyper av dagens boliglån programmer. Den første pengeoverføring i det russiske imperiet dukket opp på begynnelsen av det nittende århundre. De startet en "National Commercial Bank". I midten av århundret kredittinstitusjoner aktivt privatisert, andel av regjeringen redusert tilstedeværelse i dem. Ved begynnelsen av det tjuende århundre, forble minst ti statsbanker i Russland, som opereres rundt 50 private finansinstitusjoner, flere hundre monetære gjensidig hjelp samfunn, tusenvis av små foreninger. Etter revolusjonen i 1917, har ordningen med kredittinstitusjoner gjennomgått en omfattende restrukturering.

Historie: Staten banksystemet i Sovjetunionen

Bolsjevikene erklærte den eksklusive monopol på makt i bank. Kommersielle utlån institusjoner ble nasjonalisert. Ledende finansinstitusjonen i landet ble "Folkets Bank of RSFSR" ansvarlig Commissariat, ble arbeidet med utenlandske institusjoner forbudt. I de første årene av sovjetiske myndigheter til kredittinstitusjoner gi noen uavhengighet, men på slutten av 20-tallet av deres arbeid har faktisk blitt en underart av nasjonal planlegging. "State Bank of USSR", innenfor rammen av partiets linje for å utøve kontroll over utstedelse av lån, ta imot innskudd.

I midten av det 20. århundre i Sovjetunionen fungerte det ganske mye kredittinstitusjoner. Den viktigste var "State Bank", "Construction Bank", "VTB", samt en sparebank. I årene perestrojka, var det noen finansielle sektor selskaper - "ICB", "Zhilsotsbank", "Agroprom" og "Savings Bank". Det ble skapt av kredittinstitusjonen for å betjene utenlandske handelstransaksjoner - "Vnesheconombank". Ved begynnelsen av 90-tallet var det lover som opprettet et banksystem som er nær moderne realiteter.

Historie: statseide bankene i Russland i dag

The Law "On Banker og bankvirksomhet i Russland", som ble vedtatt etter sammenbruddet av Sovjetunionen, har funnet ut at det er en "sentralbank", har en "Savings Bank", samt uavhengige kommersielle virksomheter. Sistnevnte kan jobbe på grunnlag av lisensen av sentralbanken, hadde rett til å sette sine egne renter og gjøre valutatransaksjoner. Antallet slike institusjoner har vokst i store sprang, dukket de et par hundre hvert år. Den finansielle stabiliteten i disse "banker i all hast" var ikke veldig bra, mange ble ødelagt. Den mest stabile, var imidlertid de russiske statseide banker.

Historie: hovedstatsbank av landet

"Sberbank" - statseid bank, regnes som det ledende selskapet i Russland, har posisjonert seg som en institusjon med en historie på mer enn et halvt århundre: i 1841 ved dekret fra keiser Nicholas jeg, var det sparebanker i Russland. Deres arbeid ble "forfremmet" blant innbyggerne i staten, ble de fortalt, hva er fordelene med innskudd. I perioden før revolusjonen i disse institusjonene flere millioner ble utstedt bankbøker, var det flere tusen sparebanker. Til tross for den vanskelige konvertering i de første årene av sosialistisk konstruksjon, har kontorer bidratt til landets økonomi. Spesielt under andre verdenskrig, da innbyggerne kunne rubelen å hjelpe fronten, og etter - for å gjenopprette den ødelagte økonomien.

Sparebanker eksisterte før reformen av banksystemet i slutten av 80-tallet - det er da det var en kredittinstitusjon med et kjent navn - 'Savings Bank', staten, på tross av markedstrender av restrukturering. Minibanker først dukket opp. Skyldes i stor grad utviklet under Sovjet-tiden infrastruktur, har "Sberbank av Russland" bli den ledende kredittinstitusjoner i landet.

Bruken av statseide banker for økonomien

Sosialistiske ganger bak oss, nå vårt land er å bygge en kapitalistisk økonomi. Det ville synes at det ikke spiller noen rolle hvilke statlige banker, som eier viss andel av besittelse. Det er imidlertid blant økonomer synspunkt, er det ikke slik. Det faktum at hensynet til private banker, som regel, ikke alltid sammenfallende med nasjonal: sistnevnte innebærer at økonomiske prosessene ikke er altfor tynget økonomien og befolkningen for å få tilstrekkelig service for utlån og innskudd. Kommersielle banker, i sin tur, bryr seg om profitt og sosial rolle i forståelsen kommer i bakgrunnen. De er interessert i Fanning inflasjon, som stimulerer etterspørselen etter penger, høyere renter, økt tilsig av spekulativ kapital inn i bankene. Landets økonomi og sosial stabilitet samtidig kan være ledsaget av kriser. Det er ikke av interesse for regjeringen, og det er ikke nødvendig for folk flest. Derfor, for å bevare stabiliteten i landet trenger russiske statsbankene. Tilstedeværelsen av en slik motsier ikke prinsippene for markedsøkonomi: statseide banker spille en betydelig rolle i de utviklede vestlige land.

Den negative rollen statseide banker for økonomien

Det er et synspunkt som fortsatt brukes til noen skade fra virksomheten i statsbanker, den nasjonale økonomien. For noen år siden, eksperter analysert banksystemer i flere titalls land på temaet forholdet mellom arbeidet til statsbankene og budsjettunderskuddet (dvs. nivået av offentlig gjeld). Det viste seg at myndighetenes forpliktelser på utenlandske lån lavere i land der kredittinstitusjoner overveiende private.

Hvor banker med statlig deltakelse har spilt en ledende rolle i statsgjeld i gjennomsnitt står for 45% av BNP. I land som domineres av kommersielle finansinstitusjoner, forpliktelser på utenlandske lån ned 7%. Budsjettunderskuddet er imidlertid noe høyere i stater hvor dominert av private låneinstitusjoner, men ikke mye - om lag 0,4% av BNP.

Statsbanker i utlandet: den tyske erfaring

Tyskland - et land der statsbanker er svært forskjellige i praksis av sine aktiviteter fra private, til tross for at den andre typen institusjoner - flertallet. Den viktigste oppgaven overlatt til den tyske statseide banker - utlån til prosjekter som er relevante for hele økonomien. I den tyske statseide banker kan utstede kreditt i stedet attraktivt for business: satsene i størrelsesorden 1,5-2% per år. Det er interessant at utenlandske investorer kan også regne med disse forholdene, trenger du bare å vise kredittinstitusjonen at prosjektet er i stand til å skape et betydelig antall arbeidsplasser og vil gagne tyske økonomien.

Det er en tysk statseide banker, som om det kan høres fantastisk, lån uten interesse, og selv de som kan, under visse betingelser, for ikke å komme tilbake. Alle disse fakta viser at skillet mellom hva slags "state bank" og kredittinstitusjon for privat eierskap i den utviklede kapitalistiske Tyskland er mye mer uttalt enn i Russland.